Консалтинговая компания ТенСилон - консультации по выгодному вложению денег, семейному бюджету, маркетинговые исследования и бизнес-план.

Автокредитование в России

В последнее время для россиян автокредитование стало одним из наиболее популярных способов приобретения автомобиля. Услугу по автокредитованию предоставляют большое количество банков. При этом покупка в кредит возможна как нового, так и подержанного автомобиля.

Рассмотрим подробно вариант приобретения нового автомобиля при помощи автокредита. Для приобретения автомобиля в кредит для начала необходимо накопить деньги в размере первоначального взноса продавцу-автосалону. Минимальный размер первоначального взноса зависит от программы автокредитования предлагаемой банком и варьируется в пределах от 10% до 30%. Накопив эту сумму, можно рассчитывать на приобретения авто в кредит.

Для покупки автомобиля в кредит покупателю:

необходимо определиться с моделью автомобиля и подписать с автосалоном договор купли-продажи с отлагательным условием. При подписании договора автосалон оформляет акт выбора автомобиля, спецификацию и счёт-фактуру, которая необходима для проведения расчетов между кредитором и автосалоном;

написать в банк ходатайство о выдаче кредита, и заполнить анкету заемщика, предоставить специалисту кредитного отдела банка необходимые документы. Как правило, это оригиналы и копии паспорта, ИНН, водительских прав, военного билета, трудовой книжки, справки о зарплате.

после получения положительного решения от банка (решение принимается в срок от 1 до нескольких дней) необходимо внести сумму первоначального взноса по автокредиту на счет автосалона; подписать пакет документов для государственной регистрации автомобиля. В автосалоне в присутствии заемщика заполняется техпаспорт, в нем делается отметка о том, что автомобиль не может быть отчужден. Расходы на оформление техпаспорта, как правило, оплачивает покупатель. После оформления техпаспорт передаётся кредитору.

на следующем этапе покупки авто в кредит покупатель и банк подписывают кредитный договор, нотариально заверенный договор залога автомобиля. Кроме того, покупатель оформляет договор страхования машины по рискам КАСКО, договор страхования жизни и договор об автогражданской ответственности. При оформлении этих договоров покупатель самостоятельно оплачивает услуги страховой компании, услуги нотариуса, комиссии кредитору, плату за внесение машины в реестр залогового имущества;

на заключительном этапе кредитор перечисляет автосалону остаток стоимости автомобиля (цена транспортного средства за вычетом первого взноса), и автомобиль поступает в полное владение покупателя.

В дальнейшем заемщик, выполняя условия кредитного договора, должен будет гасить часть долга и проценты по кредиту. После погашения кредита договор залога и кредитный договор прекращают действие, снимается отметка в техпаспорте о невозможности отчуждения. Покупатель автомобиля с этого момента становится полноправным собственником.

На сегодняшний день существуют различные льготные программы, направленные на стимулирования покупки автомобилей отечественного производства. Главным образом это государственная программа субсидирования автокредита и программа по утилизации старых автомобилей.

Государственная программа субсидирования автокредита. Суть про-граммы заключается в возмещении государством 2/3 ставки рефинансирования по процентам по автокредиту, оформленному на покупку автомобиля, сборка которого осуществлялась в России. Одним из условий программы является то, что стоимость автомобиля не должна превышать 600 тыс. рублей, а первоначальный взнос не менее 15% стоимости авто. При этом срок кредитования ограничен 36 месяцами. Необходимо обозначить, что такая программа действует не во всех банках, а только те, которые занесены в перечень Правительством.

Государственная программа утилизации старых автомобилей. Про-грамма действует с 8 марта 2010 года. Ее особенности в следующем: автомобиль, который можно утилизировать, должен быть выпущен не ранее 1999 года, его масса не более 3,5 тонн, он должен быть полнокомплектным и находиться в собственности последнего хозяина не менее года. После утилизации автомобиля в официальном дилерском центра (или компании-утилизаторе), выдается свидетельство об утилизации. При этом возможно взимания платы за данную услугу (до 3 тыс. рублей). Предоставив свидетельство в официальный дилерский центр, будущий владелец автомобиля (который был произведен в России), получает скидку 50 тыс. руб. от стоимости нового автомобиля.

Эти программы послужили толчком к росту объемов автокредитования в марте-апреле 2010 года, так как они увеличили доступность покупки автомобиля. Однако эксперты автомобильного рынка отмечают, что на фоне действия государственных программ автопроизводители повысили отпускные цены своих автомобилей для извлечения дополнительной прибыли, и, в конечном итоге, покупатели вряд ли смогут извлечь выгоду из правительственных программ в первоначально планируемом объеме. Тем не менее, это не означает, что данные программы абсолютно бесполезны для потребителя.