Мы решаем сложные финансовые задачи

Планы семьи

О семье

Фотоальбом

Стратегия инвестирования

Семейный бюджет









 Участники / Марина и Петр / Семейный бюджет

Семейный бюджет Марины и Петра

Состав семьиДоля доходов
Петр45%
Марина55%

Средний ежемесячный доход семьи составляет 65 000 рублей.

Анализ структуры расходов

Анализ показал, что основными статьями в расходах Марины и Петра выступают:

  • Выплаты по ипотечному кредиту – 35,8% от общего объема расходов.
  • Бытовые расходы – 16,2% от общего объема расходов. Основные затраты по данной статье идут на покупку одежды и содержание ребенка.
  • Прочие расходы – 22,5%. Основные расходы по данной статье направляются на подарки, на отдых и развлечение.

Ежемесячные расходы Марины и Петра:

Статья расходов, рублиРасходы до начала проектаПлан по расходам, оптимизированный бюджетРасходы за майПримечание к расходам за май
Квартира, дом300030003000-
Квартира, коммунальные платежи:300030003000
Аренда---
Транспорт570046003900Экономия 700 рублей
Затраты на авто (бензин, масло):390030002100
Общественный транспорт130013001500
Такси500500300
Связь22001 9002100Перерасход на 200 рублей
Телефон: сотовый130010001300
Телефон: стационарный300300200
Интернет:600600600
Питание620062005900Экономия 300 рублей
На работе:17001700
Дома:45004500
Бытовые расходы109001010012600Перерасход на 2500 рублей
Бытовая химия:200200-
Одежда:25002000-
Косметика:13001000-
Медицина:14001400-
     Расходы на ребенка:5500550010500
Прочие расходы391003200031700Экономия 300 рублей
Отдых и развлечения:20002000
Обучение:4500-
Погашение кредита:240002400023000
Подарки:40003000
      Прочее460030008700
Итого расходы671005780059200Перерасход
1400 рублей

Цели семьи на период проекта:

1) накопить денежные средства на покупку нового автомобиля. При этом часть средств предполагается выручить от продажи автомобиля, на котором сейчас ездит семья.

Анализ текущей финансовой ситуации семьи:

1) финансовое положение семьи сложное.

На текущий период времени сумма доходов семьи едва перекрывает расходы. Бюджет семьи находится на грани дефицита.

2) выплаты по ипотечному кредиту составляют значительную долю расходов семьи

Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту составляют около 35% всех расходов, поэтому достаточно комфортный уровень доходов не обеспечивает семье комфортного уровня жизни.

3) практически нет "свободных денежных средств"

В связи с тем, что ежемесячные расходы семьи незначительно превышают доходы, в среднем семейная пара тратит ежемесячно на 2 тыс. рублей больше среднего дохода. Дефицит пока удается компенсировать за счет вариации доходов.

4) Реалистичность поставленных целей

В целом цели, которые ставит семья на ближайшие 3 месяца, трудно достижимы.

Рекомендации специалистов ТенСилон:

1) контроль и сокращение расходов

Специалисты ТенСилон предложили семье в течение предстоящие 3 месяца вести дополнительный контроль по своим расходам и постараться сократить расходы по следующим статьям (план расходов представлен выше):

  • бытовые расходы (-7%) – в первую очередь расходы на одежду, а также на косметику (-50%),
  • транспорт (-20%),
  • прочие расходы (-40%).

2) инвестирование денежных средств

Специалисты компании, исходя из короткого срока и цели семьи, предложили семье агрессивную стратегии инвестирования денежных средств.

По условиям проекта семья придерживается рекомендаций специалистов компании, однако отклонения по объективным причинам возможны.

Наши проекты
Rambler's Top100