Мы решаем сложные финансовые задачи

О семье

Фотоальбом

Стратегия инвестирования

Семейный бюджет









 Участники / Екатерина и Андрей / Семейный бюджет

Семейный бюджет Андрея и Екатерины

Состав семьи Доля доходов
Андрей (29 лет) 57%
Екатерина (23 года) 43%

Средний ежемесячный доход семьи составляет 70 000 рублей.

Анализ структуры расходов

Анализ показал, что основными статьями в расходах Андрея и Екатерины выступают:

  • Питание – 19% от общего объема расходов (при этом преимущественно семья питается дома);
  • Расходы на квартиру – 17% от общего объема затрат. Основные затраты по данной статье идут аренду жилья;
  • Прочие расходы – 34% от общего объема затрат. Основные расходы по данной статье направляются на выплату кредита.
Статья расходов Сумма затрат фактическая, рублей. Сумма затрат планируемая, рублей. Планируемые изменения, %
Квартира, дом 11 500 11 500 —
Квартира, коммунальные платежи: 2 000 2 000 —
Аренда 9 500 9 500 —
Транспорт 5 200 4 600 -12%
Затраты на авто (бензин, масло): 4 000 4 000 —
Такси 1 200 600 -50%
Связь 3 300 2 900 -12%
Телефон: 2 400 2 000 -17%
Интернет: 900 900 —
Питание 13 000 11 000 -15%
На работе: 4 000 4 000 —
Дома: 9 000 7 000 -22%
Бытовые расходы 9 000 6 300 -30%
Бытовая химия: 1 000 800 -20%
Одежда: 6 000 4 000 -33%
Косметика: 2 000 1 500 -25%
Медицина: 0 0 —
Страхование 2 900 2 900 —
Автомобиля: 2 900 2 900 —
Прочие расходы 23 300 19 100 -18%
Отдых и развлечения: 4 500 3 000 -33%
Обучение: 5 000 — -100%
Погашение кредита: 13 800 16 100 +17%
Праздники: — — —
Итого расходы 68 200 58 300 -15%

 

Структура расходов семьи:

Цели семьи на период проекта:

1) максимально уменьшить задолженность по кредиту,

2) накопить денежные средства на проведение свадьбы и свадебного путешествия. 

Анализ текущей финансовой ситуации семьи:

1) финансовое положение семьи в целом благоприятное.

На текущий период времени сумма доходов семьи превалирует над расходами, создана «финансовая подушка», оба члена семьи полны сил и благополучно трудятся в разных сферах, чем сокращается риск потери доходов.

 

2) недостаточно "свободных денежных средств"

В связи с тем, что ежемесячные доходы семьи незначительно превышают расходы, в среднем у молодых людей ежемесячно остается примерно 2 тыс. рублей "свободных денежных средств".

3) наличие "кредитного бремени"

Наличие кредита увеличивает расходную часть, сокращая инвестиционные возможности семьи.

4) Реалистичность поставленных целей

В целом цели, которые ставит семья на ближайшие 6 месяцев, возможны к реализации.

Рекомендации специалистов ТенСилон:

1) контроль и сокращение расходов

Специалисты ТенСилон предложили семье в течение предстоящих 6 месяцев вести дополнительный контроль по своим расходам и постараться сократить расходы по следующим статьям (план расходов представлен выше):

  • питание дома,
  • оплата такси,
  • одежда, косметика, бытовая химия,
  • отдых и развлечение.

2) сокращение кредитного долга

Анализ условий кредитного договора показал, что семье осталось выплачивать кредит около 2 лет, на текущий период времени около 26% от ежемесячного платежа идет в погашение процентов по кредиту. Текущие условия по кредитному договору являются рыночными и приемлемыми для семьи.

Для сокращения суммы долга по кредитному договору предлагается увеличить ежемесячную оплату по кредиту на 2 300 рублей, которая будет направляться на погашение основного долга. Тем самым переплата процентов по кредиту сократиться более, чем на 10 000 рублей, срок кредита при этом сократиться примерно на 6 месяцев.

3) инвестирование денежных средств

Специалисты компании выработали 3 альтернативные стратегии инвестирования денежных средств, Андрей и Екатерина до 23 декабря определяют какая из предложенных стратегий для них наиболее приемлема.

По условиям проекта семья придерживается рекомендаций специалистов компании, однако отклонения по объективным причинам возможны.

Наши проекты
Rambler's Top100